À retenir : le meilleur compte n’est pas celui qui accepte simplement les holdings, mais celui qui sépare clairement les flux sans confondre la holding et ses filiales.
Choisissez plutôt Qonto Smart si la holding possède plusieurs flux récurrents, travaille étroitement avec un expert-comptable ou doit séparer des budgets tout en conservant des rôles et permissions précis.
Choisissez plutôt Shine Start si la holding est simple, réalise peu d’opérations et recherche surtout un IBAN, une carte, un accès comptable et un coût contenu. Passez à Plus si les quotas et sous-comptes deviennent insuffisants.
Ne confondez pas sous-comptes et comptes de filiales : chaque société reste une personne morale distincte. Les comptes multiples servent à organiser la trésorerie de la holding elle-même ; ils ne fusionnent pas les patrimoines ni les comptabilités du groupe.
Méthodologie : comparaison documentaire réalisée le 31 octobre 2026. PME DIGITAL n’a pas ouvert de compte auprès des deux acteurs et n’a pas mesuré les délais de contrôle, la qualité du support ou le taux d’acceptation réel des dossiers.
Qonto
Shine
Éligibilité d’une holding française
Holdings actives et passives explicitement acceptées
Holdings acceptées si l’activité n’entre pas dans les secteurs exclus
Prix d’entrée publié
Basic : 9 € HT/mois en annuel ou 11 € HT en mensuel
Free : 0 € ; Start : 9 € HT/mois en annuel ou 11 € HT en mensuel
Formule pertinente pour une petite holding
Smart : 19 € HT/mois en annuel ou 23 € HT en mensuel
Start pour une structure simple ; Plus à 20 € HT/mois en annuel ou 25 € HT en mensuel pour davantage de comptes et cartes
Comptes et sous-comptes
Smart : 1 compte principal + 1 sous-compte ; Premium : jusqu’à 5 comptes au total
Start et Plus incluent plusieurs IBAN ; la grille 2026 annonce jusqu’à 5 sous-comptes avec Plus
Virements et prélèvements SEPA inclus
30 avec Basic, 100 avec Smart, puis frais unitaires au-delà
30 avec Start, 150 avec Plus ; 0,20 € HT par mouvement supplémentaire
Cartes
Smart : 2 cartes physiques et 50 cartes virtuelles incluses
Start : 1 carte physique ; Plus : 3 cartes Premium et cartes virtuelles illimitées
Accès du comptable
Rôle Comptable et intégrations à partir de Smart
Accès comptable illimité et exports annoncés sur les offres payantes
Gestion d’équipe
Rôles et permissions détaillés, cartes et workflows selon le plan
Accès supplémentaires sur Start ; 2 inclus sur Plus ; illimités sur Business
Virements internationaux
Envoi en devises via Wise, frais variables selon le plan et le réseau
Envoi et réception en devises, avec pourcentage et minimum selon l’offre
Meilleur cas d’usage
Holding avec plusieurs flux, besoins comptables structurés ou croissance
Petite holding recherchant un coût bas, des chèques et une gestion simple
Qonto
Shine
1. Éligibilité : les deux acceptent les holdings, sous conditions
Qonto indique explicitement que les holdings françaises existantes, actives ou passives, peuvent ouvrir un compte en ligne. Cette mention réduit l’incertitude au moment de l’inscription, mais ne dispense pas du contrôle d’identité, de l’examen des bénéficiaires effectifs et de la vérification de l’activité. Certaines activités restent interdites. Consulter l’éligibilité officielle Qonto.
Shine confirme que les holdings sont acceptées lorsque leur activité est autorisée et qu’elle ne relève pas de la liste d’exclusions. Cette réserve est importante pour une holding animatrice ou une structure qui détient des participations dans des secteurs sensibles. Vérifiez l’objet social et décrivez clairement les flux attendus pendant l’inscription. Consulter les activités acceptées par Shine.
2. Budget : mêmes prix d’appel payants, mais deux logiques
Qonto affiche Basic à 9 € HT par mois avec facturation annuelle, ou 11 € HT en mensuel. Pour une holding, Smart est souvent plus cohérent : 19 € HT en annuel ou 23 € HT en mensuel, avec accès comptable, un sous-compte, davantage de virements et deux cartes physiques. Une holding purement passive avec très peu d’opérations peut néanmoins commencer plus bas. Voir les tarifs officiels Qonto.
Shine propose une offre Free à 0 €, puis Start à 9 € HT par mois en annuel ou 11 € HT en mensuel. Plus coûte 20 € HT en annuel ou 25 € HT en mensuel et augmente nettement les quotas, les cartes et les sous-comptes. Le prix facial ne suffit pas : comptez les mouvements, accès, cartes et virements internationaux réellement nécessaires. Voir les tarifs officiels Shine.
3. Trésorerie : des sous-comptes utiles, sans mélanger les sociétés
Qonto documente des comptes multiples avec IBAN et relevés propres. Smart comprend le compte principal et un sous-compte ; Premium peut aller jusqu’à cinq comptes au total, tandis que les offres Team montent plus haut. C’est utile pour isoler fiscalité, dividendes, frais de structure ou trésorerie d’investissement. Un sous-compte de la holding ne remplace toutefois jamais le compte bancaire d’une filiale juridiquement distincte.
Shine permet également de créer des sous-comptes avec IBAN et relevés, ainsi que d’y rattacher des prélèvements. La grille tarifaire consultée annonce deux comptes avec Start et six au total avec Plus. Une page d’aide mentionne encore un décompte différent : confirmez le nombre exact avant de choisir. Les cartes ne peuvent pas actuellement être liées directement à un sous-compte selon l’aide Shine.
4. Comptable et justification des flux : Qonto plus structuré, Shine très accessible
À partir de Smart, Qonto prévoit un rôle Comptable en lecture et un espace dédié : soldes, transactions, relevés, pièces, rapprochement, exports et intégrations. Pour une holding, cette séparation des permissions est utile lorsque le cabinet doit réconcilier dividendes, conventions de trésorerie ou factures intragroupe sans obtenir les droits d’administration du compte.
Shine propose un rôle Comptable capable de consulter les transactions, gérer les reçus et la TVA, puis générer ou planifier les exports. Les offres payantes annoncent un accès comptable illimité. La solution convient bien à une petite structure qui privilégie une collaboration lisible ; vérifiez avec votre cabinet le format d’export ou l’intégration comptable attendue.
5. Paiements : quotas proches, différences sur les chèques et l’international
Qonto inclut 30 mouvements SEPA avec Basic et 100 avec Smart. Les virements en devises passent par Wise ; les frais varient selon la devise, le réseau et le plan, avec un minimum annoncé sur certains flux. Qonto accepte le dépôt de chèques selon les conditions du forfait, mais ne fournit pas de chéquier. La profondeur des cartes et permissions est un atout si plusieurs dirigeants interviennent.
Shine inclut 30 mouvements avec Start et 150 avec Plus, puis facture 0,20 € HT par mouvement supplémentaire sur ces offres. Les remises de chèques sont intégrées selon le plan, ce qui peut aider une holding recevant ponctuellement un règlement papier. Les virements internationaux comportent un pourcentage et un minimum ; Shine ne délivre pas de chéquier.
6. Verdict : Qonto pour structurer, Shine pour rester léger
Qonto est notre préférence documentaire pour une holding qui centralise plusieurs types de flux, veut donner un accès encadré au cabinet comptable ou prévoit une équipe financière. Smart forme un point d’équilibre crédible ; Premium ou une offre Team devient pertinent si la holding utilise davantage d’IBAN, de cartes ou de collaborateurs. Vérifiez toutefois les quotas et coûts internationaux avant de valider.
Shine est très compétitif pour une petite holding aux flux simples, notamment si l’offre Start couvre les besoins ou si les remises de chèques ont de la valeur. Plus devient intéressant avec plusieurs sous-comptes, cartes et mouvements. Le choix dépend moins du statut de holding que du volume d’opérations, du nombre d’intervenants et des restrictions liées à l’activité détenue.
Points forts
Points faibles
Points forts
Points faibles
Notre verdict : pour une holding qui doit documenter ses flux, collaborer avec un cabinet et gérer plusieurs budgets, Qonto Smart offre le meilleur équilibre documentaire. Qonto devient encore plus logique si la structure prévoit plusieurs utilisateurs ou des circuits de validation.
Shine reste une excellente option pour une petite holding peu active : Start est économique et Plus apporte davantage de marge sur les mouvements, les cartes et les comptes. Avant l’ouverture, préparez l’extrait d’immatriculation, les statuts, l’identité des bénéficiaires effectifs, l’organigramme du groupe et une explication claire de l’origine et de la destination des fonds.
Recommandation : listez d’abord les opérations mensuelles de la holding : dividendes, factures, prêts ou conventions de trésorerie, fiscalité, cartes, virements internationaux et accès du comptable. Choisissez ensuite le plan qui couvre ce volume sans supposer que tous les flux intragroupe peuvent passer par un seul compte.
Sources officielles vérifiées le 31 octobre 2026 : Qonto — éligibilité, Qonto — tarifs, Qonto — comptes multiples, Qonto — rôle Comptable, Shine — éligibilité des holdings, Shine — tarifs, Shine — rôles, Shine — sous-comptes et Service-Public — compte bancaire professionnel.
Affiliation : PME DIGITAL peut percevoir une commission si vous ouvrez un compte via le lien affilié Qonto ou le lien affilié Shine. Cette relation n’a pas déterminé le verdict et ne modifie pas le prix payé.
